Bolån

Bolånet är för många människor det största lånet man gör i sitt liv.
Banken gör en beräkning av vad huset är värt och man tar ett bolån för att finansiera ett husinköp och på banken kan du först få ett lånelöfte. På bankens private banking avdelning gör de en beredning/handläggning av ditt bolån och ger ofta krediter med bostadsfastighet som säkerhet. Summan som du får låna beror bland annat på hur stor risken är för dem som lånar ut pengar till dig. Din egna insats när du köer ett hus bör vara å minst 15% av köpeskillingen.Huset innebär säkerhet på lånet och den största delen av lånet kallas bottenlån.Om du lånar hos en bank är det vanligt att de ser på din disponibla inkomst och tidigare betalningsförmåga och kreditvärdighet.

Om du har ett bottenlån med räntebindningstid på 3 månader innebär det att räntan är fast i tre månader och var tredje månad justeras räntan till den aktuella marknadsräntan. Du kan också välja att binda bottenlånet från 1 år upp till 10 år eller dela upp bottenlånet i flera olika delar med olika bindningstider.

Belåningskrav på bolånet

Topplånet har man ifall du behöver låna mer än 75% av bostadens marknadsvärde och topplånet innebär att du har bostaden som säkerhet med upp till 85% av värdet.Topplån har en amorteringsplan. Europeiska länder skiljer sig åt kraftigt och det maximala lånet varierar mellan 70-90%

Amorteringar på bolånet

De olika bankerna har olika amorteringsrekommendationer. Bland de tuffaste reglerna har Nordea och SEB.

Ett problem är att idag finns ingen bra amorteringskultur i Sverige jämfört med många andra Europeiska länder och det kan komma lagstiftning kring högre amorteringskrav. Det innebär att Finansinspektionen kom med nya amorteringskrav den 11:e november 2014. Nya bolånetagare ska amortera ner sina bolån till 50 procents belåningsgrad. Först ska lånen amorteras med minst 2 procent varje  år ner till 70 procents belåningsgrad. Efter det ska minst 1 procent amorteras årligen ner till 50 procents belåningsgrad.

Se till att du får en låg ränta när du lånar pengar hos en bank och begär offerter hur de ser på räntan och dina amorteringar. Banken skiljer mellan rörlig ränta (3 månaders räntan) och fast ränta och det är långivaren som bestämmer villkoren för räntan. Den rörliga förändras oftare men är å andra sidan ofta låg.

Du kan också ha ett räntetak dvs den ränta som du maximalt kan få betala.

Banker som är stora på bolån är

  • Swedbank
  • Handelsbanken
  • SEB
  • Nordea
  • Länsförsäkringar
  • SBAB

Om lånet ska lösas: läs mer om ränteskillnadsersättning.

När du lånar pengar till ett hus bör du inte låna mer än 85% av beloppet.
Läs mer om bolånetaket